Każda firma budowlana może znaleźć się w trudnej sytuacji finansowej — niezapłacone faktury, opóźnienia w płatnościach od inwestorów, problemy z realizacją kontraktów czy sezonowy spadek zleceń. Gdy na horyzoncie pojawia się potrzeba szybkiego zastrzyku gotówki, a banki zamykają drzwi z powodu braku zdolności kredytowej, łatwo wpaść w pułapkę stresu i niepewności. Na szczęście są sposoby, by wyjść z finansowego impasu. Jednym z nich jest pożyczka pod zastaw — rozwiązanie, które dla wielu firm po przejściach staje się kołem ratunkowym.
Pożyczka pod zastaw nieruchomości z pomocą doradcy finansowego
Gdy bank mówi „nie”, warto skierować wzrok w stronę pożyczek pozabankowych, szczególnie tych zabezpieczonych nieruchomością. Pożyczka pod zastaw nieruchomości z pomocą doradcy finansowego to sposób, by uzyskać środki nawet wtedy, gdy historia kredytowa nie wygląda najlepiej. Doradca nie tylko pomoże znaleźć odpowiedniego pożyczkodawcę, ale też zadba o to, by warunki umowy nie były dla firmy zbyt obciążające.
Warto podkreślić, że firmy budowlane często dysponują wartościowymi nieruchomościami — magazynami, halami czy działkami — które mogą stanowić solidne zabezpieczenie. W przeciwieństwie do klasycznych kredytów bankowych, w tym przypadku większe znaczenie ma wartość zabezpieczenia niż zdolność kredytowa. Dzięki temu nawet firma z zaległościami w ZUS czy US może otrzymać potrzebne środki.
Dlaczego warto rozważyć pożyczki pozabankowe pod zastaw?
Pożyczki pozabankowe nie wymagają skomplikowanych formalności i często można je uzyskać dużo szybciej niż kredyt bankowy. Dla przedsiębiorcy w kryzysie czas to pieniądz — dosłownie. Czasami to kwestia tygodnia, by odzyskać płynność i wrócić na plac budowy.
Tego typu finansowanie daje też większą elastyczność. Niektóre instytucje są gotowe negocjować warunki spłaty, okres karencji czy nawet formę zabezpieczenia. To coś, czego próżno szukać w standardowych ofertach bankowych, gdzie system automatycznie odrzuca wnioski niepasujące do sztywnego profilu klienta.
Gdzie szukać pomocy, gdy nie masz zdolności kredytowej?
W pierwszym kroku warto skonsultować się z niezależnym doradcą finansowym lub firmą specjalizującą się w restrukturyzacji zadłużenia. Dobry doradca ma dostęp do bazy sprawdzonych pożyczkodawców i potrafi oddzielić wiarygodne oferty od tych, które lepiej omijać szerokim łukiem.
Pomoc można też znaleźć w firmach pośredniczących w udzielaniu pożyczek pod zastaw. Często działają one w modelu „door to door”, czyli przyjeżdżają do klienta, pomagają zebrać dokumenty i w ciągu kilku dni przedstawiają propozycję finansowania. W przypadku firm budowlanych dokumenty potrzebne do złożenia wniosku ograniczają się zwykle do potwierdzenia własności nieruchomości i podstawowych danych rejestrowych.
Na co uważać, żeby nie wpaść w kolejne tarapaty?
Chociaż pożyczki pozabankowe bywają ratunkiem, mogą też okazać się pułapką, jeśli podejdzie się do nich bez przygotowania. Przede wszystkim trzeba dokładnie czytać umowy. Zwróć uwagę na:
- oprocentowanie – sprawdź, czy jest stałe, czy zmienne i jak wpływa na wysokość raty.
- prowizje i opłaty dodatkowe – niektóre oferty zawierają ukryte koszty, np. opłatę przygotowawczą, manipulacyjną, administracyjną.
- koszt całkowity zobowiązania – porównuj nie tylko miesięczne raty, ale też całkowity koszt, jaki poniesiesz przez cały okres spłaty.
- sposób naliczania odsetek za opóźnienia – to szczególnie ważne, gdy Twoja firma ma nieregularne przychody.
- zapisy dotyczące windykacji i egzekucji – upewnij się, co stanie się, jeśli nie uda Ci się spłacić pożyczki na czas.
Unikaj ofert, które żądają wysokich opłat wstępnych lub nie udzielają jasnych informacji na temat warunków finansowania. Jeśli pożyczkodawca nie chce pokazać umowy przed podpisaniem albo unika odpowiedzi na pytania — to sygnał ostrzegawczy.
Jak dobrze przygotować się do rozmowy z pożyczkodawcą?
Zgromadź dokumenty potwierdzające prawo własności nieruchomości, aktualne dane firmy (wpis do CEIDG lub KRS), a także informacje o zobowiązaniach — nawet jeśli są przeterminowane. Dobrze jest też mieć przygotowany prosty plan spłaty i uzasadnienie, na co zostaną przeznaczone środki. Im bardziej przejrzysta sytuacja, tym większe szanse na otrzymanie finansowania na rozsądnych warunkach.
Pokaż, że masz pomysł na wyjście z trudnej sytuacji i konkretne kroki naprawcze — np. nowe zlecenia, plan restrukturyzacji czy oszczędności. Pożyczkodawcy, nawet ci pozabankowi, bardziej skłonni są zaufać firmie, która działa, niż tej, która tylko liczy na cud.
Nawet zadłużona firma budowlana może otrzymać wsparcie
Brak zdolności kredytowej to jeszcze nie koniec drogi. Firmy budowlane mają atuty, których nie wolno lekceważyć — nieruchomości, sprzęt, know-how, zespół. Pożyczka pod zastaw, szczególnie przy wsparciu doświadczonego doradcy, może dać drugie życie działalności gospodarczej i pomóc stanąć na nogi. Ważne, by działać rozsądnie, nie podejmować pochopnych decyzji i korzystać z pomocy osób, które naprawdę znają się na finansach.
Czasami wystarczy jeden dobrze przemyślany ruch, by wyjść z najtrudniejszej sytuacji.
